+7 (383) 21-21-171
или
Заказать звонок

На что стоит обратить внимание при подписании кредитного договора?

  • Основные условия кредитования.

Перед тем, как подписать кредитный договор, стоит еще раз проверить основные условия кредита – сумма, срок, процентная ставка. Обратите внимание на отсутствие условий по изменению процентной ставки. Пункт, касающийся увеличения ставки при отсутствии страховки точно будет, но желательно, чтобы не было других изменений в договоре.

Лучше еще раз проверить все свои данные и данные предмета ипотеки. Банки иногда тоже могут допустить ошибку.

  • Полная стоимость кредита (ПСК).

Этот параметр кредитор обязан указывать на титульной странице кредитного договора, вверху справа. Посмотрите, на сколько отличается ПСК от фактической ставки. В сумму ПСК входят не только проценты по кредиту, но и все расходы по кредиту, как единовременные (например, стоимость оценки), так и периодические (например, ежегодная страховка). ПСК всегда отличается от фактической ставки, даже, если доп. расходов вообще нет. Но ПСК позволяет сравнить условия кредита по разным банкам. Т.е. при оценке условий банков стоит сравнивать не ставку по кредиту, а именно полную стоимость кредита.

  • Размер и дата платежа.

Проверьте размер платежа и сравните с обещанным.

Кстати, не мешает еще раз глянуть на то, какой у вас платеж - аннуитетный или дифференцированный. Стандартно сейчас идет аннуитет, но некоторые банки дают право выбора. Если вы выбрали дифференцированный, будьте готовы, что может быть придется уточнять размер платежа каждый раз, когда соберётесь платить. Потому как платеж в такой схеме погашения всегда разный.

  • Условия страхования.

Если взнос за страхование объекта обязателен по закону, то другие виды страхования уже добровольные.

Нужно точно знать, на сколько процентов увеличится ставка при отказе от этого вида страхования. Желательно про этом уточнять заранее и сравнивать условия банков с учетом страхования.

Точно стоит уточнить условие страхования на следующий год - например, можно ли поменять страховую компанию. По крайней мере, в кредитном договоре не должно быть запрещающих это условий.

  • Досрочное погашение.

Отдельно оцените условия частичного и полного погашения. В какую дату можно произвести и то, и другое погашение. За сколько дней надо предупреждать о досрочном погашении и надо ли предупреждать вообще. Как меняется график при частичном досрочном погашении - что изменяется автоматически, срок или платеж. Кредитор не вправе запретить досрочное погашение, ограничить его максимальную сумму и взимать штрафы.

  • Полное погашение.

Как происходит полное погашение, в какие сроки банк снимает обременение, как именно это происходит - банк выдает документы вам, в какие сроки, или делает все сам, опять же в какие сроки.

  • Ответственность.

Внимательно почитайте, что будет при несвоевременном или неполном погашении долга.

Обратите внимание, что при просрочке платежа или неполной сумме платежа у вас появятся пени. А, значит, следующий платеж нужно вносить в большей сумме. Иначе просрочка затянется. А лучше погасить просроченный платеж сразу.

Обязательно также изучите действия банка в случае длительной просрочки своих обязательств.

  • Иные условия.

Посмотрите, не требует ли банк периодического предоставления каких-либо документов в течение срока кредита. Если такое условие записано, хотя обычно никто и не представляет, но теоретически банк вправе требовать. По крайней мере, уточните про это у банка, если увидите подобное.

Остались вопросы?

С удовольствием проконсультируем и ответим на все ваши вопросы

И мы перезвоним
Отправляя, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Квадратные метры Новостроки в Новосибирске